Как реализовать банкротство для ФЛП и физических лиц

Банкротство принято считать процедурой ликвидации, и в большинстве случаев так оно и есть. Принятие новых законов позволяет запустить процедуру банкротства не только для корпораций и крупных организаций, но даже для физических лиц, в том числе и для физических лиц-предпринимателей (сокращенно ФЛП). Законодательным документом, который регулирует данные вопросы, является Кодекс по процедурам банкротства.

Условия признания граждан банкротами

Долги по кредитам не всегда служат достаточным основанием для признания должника банкротом до тех пор, пока они не достигнут нужного размера, установленного законодательством.

Пересмотреть весь список займов онлайн можно, воспользовавшись любой базой данной в интернете. Например, на сайте 100pudovzaim.com.ua представлен список МФО. Самой достоверной считается база Украинского бюро кредитных историй, но выписка из этого реестра может быть платной. Стоимость – около 50 гривен. Сумма долговых обязательств для признания физического лица и ФЛП банкротом должна составлять не менее 30 размеров минимальной заработной платы, принятой в Украине.

Должны соблюдаться и другие условия:

• долги не выплачиваются больше 60 дней;
• долги превышают 50% стоимости имущества должника;
• средств от продажи имущества должнику не хватит для погашения всех долгов.

Поводом для объявления гражданина Украины банкротом может служить серьезная болезнь, которая имеет документальное подтверждение. Подавать заявление о признании человека банкротом могут его прямые наследники в случае смерти гражданина.

Основные моменты банкротства

Процедура банкротства физических лиц во многом похожа с процедурой банкротства организаций. Стоимость будет немного ниже, поскольку из расходов должник оплачивает только зарплату арбитражного управляющего, назначенного ему по решению суда.

Отличительная черта банкротства граждан – обязательное применение реструктуризации долговых обязательств. Только если она невозможна, должник будет объявлен банкротом по решению суда. В судебной практике подобные дела называют делами о неплатежеспособности граждан. Весной 2020 года была начата процедура банкротства для 50 граждан, пока процесс не завершился ни для одного из них.

Процесс для граждан и ФЛП мало чем отличаются, из-за того, что предприниматели несут ответственность всем своим имуществом как обычные граждане. Еще одно отличие банкротства физических лиц – процесс запускается после того как гражданин по собственной инициативе подаст заявление в хозяйственный суд по месту своего жительства, тогда как для юридических лиц эта инициатива выступает от одного или группы кредиторов.

Сколько времени займет банкротство

Даже в самом легком варианте процедура занимает не менее 8 месяцев, и то, если фаза выплаты долгов уже началась. Может занимать до 5 лет, а в отдельных случаях (особенно если погашаются долги по ипотеке), до 10 и даже 15 лет.

Процедура банкротства

Алгоритм объявления неплатежеспособности достаточно простой:

Подача заявления в суд

Вместе с заявлением должны быть поданы другие бумаги, подтверждающие наличие задолженности и материальное состояние заемщика. Полный список может подсказать юрист, без помощи которого должник вряд ли может обойтись в подобных делах. Судебный орган обязан принять заявление не позднее 5 дней и назначить подготовительное заседание.

Назначение арбитражного управляющего

Определяется судебным органом случайным образом. Чек с оплатой труда управляющего гражданин должен передать в суд вместе с подачей заявления. Зарплата управляющего за 3 месяца работы составляет 31 000 гривен. Он становится личным банкирам должника и полностью распоряжается его средствами, определяя какое количество дохода пойдет на оплату долгов и сколько средств останется свободными.

Составление плана по реструктуризации

Составляется должником совместно с арбитражным управляющим, хотя предварительный план обычно подается гражданином вместе с заявлением и другими документами. После создания проекта по реструктуризации он должен быть утвержден на собрании кредиторов. Обязанность управляющего – сообщить всем заимодателям о начале процедуры неплатежеспособности относительно их клиента. Кредиторы, которые подали заявление в течение месяца, имеют права голоса на собрании. В целом кредиторам дается 60 дней на подачу претензий.

В это же время на все долги физического лица накладывается мораторий. На некоторые долги он не действует, в их число входят алименты. Иногда на имущество должника накладывается арест, также оно может изыматься на временное хранение. Обычно накладывается запрет на заключение определенного вида сделок и выезд за границу.

Завершение процедуры банкротства

После одобрения плана реструктуризации советом кредиторов, управляющий передает его в суд. Процедура реструктуризации считается начатой. После ее окончания состоится повторное судебное заседание. По его результатам неплатежеспособность снимается с клиента (в случае оплаты всех долгов), или он объявляется банкротом. Неоплаченные долги в этом случае будут списаны. Единственные расходы, которые на данном этапе должен оплатить клиент – НДФЛ, который платиться на каждый вид списанного долга. Налоги платятся только после полного окончания реструктуризации.

Риски, которые возникают при реализации процедуры банкротства

Главный риск при объявлении физического лица банкротом – потеря заработка и имущества. У должника не может быть изъято за долги единственное жилье, если только оно не было приобретено в ипотеку. Если должник скроет от суда реальное положение вещей, в объявлении банкротства ему может быть отказано.

Несомненное преимущество банкротства заключается в том, что оно позволяет списать некоторое количество долгов и никогда к ним не возвращаться. Другой плюс – процедура признания гражданина неплатежеспособным дает ему реальный шанс на реструктуризацию существующих у него задолженностей. Повторная процедура может быть запущена не ранее чем через 5 лет после первого банкротства.